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SEGURO COMUNITARIO VS SEGURO DEL HOGAR.

 

 

Tras un siniestro, cualquiera de nosotros queremos que todo se solucione rápido y de una forma sencilla, pero hay veces que las aseguradoras nos aplican exclusiones o limitaciones en las garantías contratadas, que no nos agrada cuando nos toca de cerca.

En el siguiente artículo vamos a ver la forma de aseguramiento más ventajosa que tenemos los clientes a la hora de contratar un seguro de hogar y no duplicar garantías frente a la póliza de la comunidad, y así sentirnos más seguros y protegidos a la hora del siniestro.

A grandes rasgos, en las pólizas multirriesgo de las comunidades podemos distinguir tres modalidades:

PÓLIZA BÁSICA: Entre otras garantías las más importantes a destacar serían la Responsabilidad Civil, Incendio, Daños por Fenómenos Atmosféricos y Asistencia a la Comunidad. Suelen contratarse en comunidades muy antiguas y pendientes de reforma de cañerías y que necesitan cumplir con la exigencia de contratar un seguro de Responsabilidad Civil.

PÓLIZA “INTERMEDIA”: Aquí tendríamos a la mayoría de comunidades e incluirían, además de todo lo incluido en la póliza básica, los daños por rotura de tuberías comunitarias, desatascos, rotura de cristales comunitarios, daños estéticos a elementos comunes, etc.,. Éstas son las pólizas que más se comercializan, ya que relación calidad precio son las que más encajan con las necesidades de los asegurados, y por lo tanto en las que nos vamos a centrar en hacer el estudio.

PÓLIZAS “PREMIUM”: En este tipo de pólizas tendríamos tanto los daños privativos (los de cada departamento) como los comunitarios, tanto en daños por agua, incendio, estéticos comunitarios y privativos (con exclusiones y límites), avería de maquinaria, etc. Con esta modalidad también tenemos que tener mucho cuidado porque aunque estén los daños por agua cubiertos no significa que todas las garantías nos cubran todo lo relacionado con la vivienda privativa como en un seguro del hogar.

Si en tu comunidad tienes una póliza contratada te interesará saber lo siguiente;

En cuanto a asegurar el Continente (partes fijas de la vivienda) en primer lugar, debemos comprobar que éste está correctamente calculado en el seguro comunitario y que se va regularizando año a año, para no encontrarnos con el temido Infraseguro (asegurar el riesgo por menos de valor que le corresponde y cuando llega el siniestro la indemnización se ve mermada). Si todo es correcto, el continente en nuestro seguro del hogar lo debemos contratar a Primer Riesgo. Esto significa que en vez de asegurar la vivienda por el valor total de la vivienda lo aseguraremos por una  cantidad menor de dinero, que es lo que nos cubrirá el seguro en caso de siniestro.

  • ¿Pero porque tengo que asegurarlo si ya lo tengo por la póliza de Comunidad?
  • Porque no todos los siniestros que afectan al continente están cubiertos por la póliza de comunidad ni entran en concurrencia con el seguro del 
  • hogar.

Otro de los factores a tener en cuenta son las ventajas de asegurar las viviendas o locales en la misma aseguradora que está el seguro de la comunidad, ya que en caso de siniestro que intervengan dos garantías cubiertas en ambas pólizas la compañía lo resuelve sin quebraderos de cabeza para el asegurado. Cuando existen dos pólizas que cubren el mismo riesgo, la aseguradora que recibe el parte de siniestro abona al asegurado la indemnización correspondiente y a continuación reclama frente a la aseguradora que no ha hecho frente al daño del bien asegurado.

En términos aseguradores esto se denomina concurrencia de seguros, y se recoge en el Art. 32 de la Ley de Contrato de Seguros. Uno de los  párrafos de esta Ley dice lo siguiente;

“… Los aseguradores contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño.

 Dentro de este límite el asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnización debida, según el respectivo contrato. El asegurador que ha pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le corresponda podrá repetir contra el resto de los aseguradores… “

Y por último, hay que tener en cuenta la valoración del contenido de cada vivienda y hacerse esta reflexión; en el caso que mi casa se destruyera totalmente… ¿Cuánto me costaría volver tener todo lo que hay en mi casa? Y la respuesta a esa pregunta os dará la solución.

Después de valorar y encontrar el seguro que más se ajusta a nuestras necesidades, es interesante ver que para sentirnos siempre protegidos y tranquilos, lo mejor es tener a un profesional que sepa guardar por nuestros bienes, que esté al corriente de las novedades de los mercados y que le podamos depositar nuestra confianza.

Aunque hay muchas compañías, sitios webs, bancos que vendan seguros, en Fincas Egeda apostamos por el trato humano y los profesionales cualificados como son los Corredores de Seguros, que están en constante formación y actúan con total independencia de las compañías de seguros, el resto de canales por donde se puede contratar un seguro no te ofrecen tanta transparencia.

La calidad de un servicio está en la formación de quien lo ofrece.

 





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